Die aktuelle Zinsentwicklung

Wie haben sich die Zinsen entwickelt? 

Wie sehen die Prognosen aus? Hier bekommen Sie den Überblick.

Was bedeuten diese Begriffe eigentlich genau?

Finanzierungsvokabular einfach erklärt

Schufa

Die Schufa, vorm. SCHUFA e. V. Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist eine Datenbank, in der Informationen über Ihre Zahlungsfähigkeit gespeichert werden. Banken und andere Unternehmen nutzen diese Daten, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder einen Vertrag abschließen möchten. Ein guter Schufa-Score ist in Deutschland oft Voraussetzung für die Genehmigung eines Kredits. Die Schufa steht unter Anderem wegen ihrer undurchsichtigen Bewertungsmethoden und ihrer Marktmacht in der Kritik.

Zins & Tilgung

Bei einem Kredit zahlen Sie in der Regel jeden Monat eine Rate. Diese Rate setzt sich aus zwei Teilen zusammen:

• Zinsanteil: Der Teil der Rate, der für die Zinsen aufgewendet wird.
• Tilgungsanteil: Der Teil der Rate, der zur Rückzahlung des Kredits dient.



Am Anfang einer Kreditlaufzeit ist der Zinsanteil meist höher als der Tilgungsanteil. Mit jeder Zahlung wird der Kreditbetrag kleiner, wodurch auch die Zinsen sinken. Dadurch steigt der Tilgungsanteil an.

Vorfälligkeit

Ein Baudarlehen ist ein Kredit, den Sie in der Regel über viele Jahre zurückzahlen. Wenn Sie diesen Kredit vorzeitig ablösen – also schneller zurückführen, als im Vertrag vereinbart – liegt eine sogenannte Vorfälligkeit vor.

Warum gibt es Vorfälligkeits-entschädigungen?

Wenn Sie Ihren Baukredit vorzeitig zurückzahlen, entsteht der Bank ein Schaden. Denn die Bank hat mit Ihnen einen Vertrag über eine bestimmte Laufzeit, z.B. zehn Jahre, geschlossen und erwartet in dieser Zeit regelmäßige Zinszahlungen. Wenn Sie den Kredit früher zurückzahlen, entgehen der Bank diese Zinsen. Um diesen finanziellen Verlust auszugleichen, muss der Kreditnehmer in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen.

Zinsbindung & Laufzeit

Zinsbindung: Die Zinsbindung bezeichnet den Zeitraum, für den der im Kreditvertrag festgelegte Zinssatz garantiert unverändert bleibt. Das heißt, während dieser Zeit zahlen Sie unabhängig von der allgemeinen Zinsentwicklung immer denselben Zinssatz für Ihren Kredit.

Warum ist sie wichtig? Die Zinsbindung bietet Ihnen Planungssicherheit. Sie wissen genau, welche monatlichen Raten Sie über einen bestimmten Zeitraum zu zahlen haben. Dies erleichtert die finanzielle Planung.

Gängige Laufzeiten: Üblich sind Zinsbindungen von 5, 10, 15 oder 20 Jahren.

Laufzeit: Die Laufzeit eines Kredits ist die gesamte Dauer, über die Sie den Kredit zurückzahlen.

Unterschied zur Zinsbindung: Während die Zinsbindung nur den Zeitraum für den festen Zinssatz bestimmt, bezieht sich die Laufzeit auf die gesamte Kreditlaufzeit.

Vermietung & Steuern

Als Vermieter haben Sie zahlreiche Möglichkeiten, Ihre Steuerlast zu senken. Es ist jedoch wichtig, sich über die geltenden steuerlichen Bestimmungen zu informieren und gegebenenfalls einen Steuerberater zu konsultieren.

• Anschaffungs- und Herstellungskosten: Sie können einen Teil der Anschaffungskosten Ihrer Immobilie über viele Jahre steuerlich abschreiben.
• Zinsen für Immobilienkredite: Die Zinsen für Ihren Immobilienkredit sind in der Regel voll absetzbar.
• Grundsteuer: Die Grundsteuer, die Sie für Ihre vermietete Immobilie zahlen, können Sie als Werbungskosten geltend machen.
• Renovierungs- und Instandhaltungskosten: Kosten für notwendige Reparaturen und Instandhaltungsarbeiten können Sie ebenfalls absetzen.
• Hausverwaltungskosten: Wenn Sie eine Hausverwaltung beauftragen, können Sie deren Kosten als Kosten geltend machen.
• Versicherungen: Die Kosten für diverse Versicherungen können Sie von der Steuer absetzen.

Risiko-Lebensversicherung

Warum brauche ich eine Risiko-Lebensversicherung?

• Hinterbliebenen-absicherung: Sie dient dazu, Ihre Familie im Falle Ihres Todes finanziell abzusichern.
• Kreditabsicherung: Besonders bei größeren Krediten wie einer Baufinanzierung ist eine Risiko-Lebensversicherung sinnvoll. Sie sorgt dafür, dass der Kredit im Todesfall des Kreditnehmers weiter bedient werden kann.
• Existenzsicherung: Sie kann dazu beitragen, den Lebensstandard Ihrer Familie zu erhalten.

Eine Risiko-Lebensversicherung ist also eine wichtige Vorsorge für die Familie. Sie bietet finanzielle Sicherheit im Todesfall und kann dazu beitragen, dass Ihre Lieben auch nach Ihrem Tod das Hausdarlehen weiter bedienen können.